Windykacja jest ogółem działań stosowanych przez wierzyciela (lub jego pełnomocnika) służących do uzyskania lub odzyskania wartości materialnych za pomocą zdefiniowanych w przepisach prawa środków. Mówiąc prościej, stosując procedurę windykacyjną, wierzyciel (np. bank czy firma pożyczkowa) dąży do wyegzekwowania spłaty przez dłużnika – najpierw w łagodny, polubowny sposób, a w przypadku niepowodzenia, stosując bardziej radykalne środki.
Windykacja a rodzaj długu
Każdy udokumentowany (np. umową) dług może być podstawą do rozpoczęcia działań windykacyjnych. Procedury windykacyjne regularnie stosują banki, firmy pożyczkowe, leasingodawcy, ubezpieczyciele, operatorzy telefonii komórkowej i dostawcy internetu, a także samorządy, wspólnoty mieszkaniowe czy zarządy transportów miejskich i międzymiastowych.
Kiedy wierzyciel może rozpocząć działania windykacyjne?
Prawo nie definiuje momentu, w którym wierzyciel może rozpocząć działania windykacyjne. Kwestię tę regulują zazwyczaj zapisy umowy pomiędzy stronami. Jak pokazuje praktyka przedsiębiorców, aby zwiększyć skuteczność windykacji, warto zacząć działać jak najszybciej.
Windykacja miękka i twarda
Ogół działań windykacyjnych można podzielić na miękkie i twarde. Pierwszym krokiem na drodze do wyegzekwowania długu jest windykacja miękka. Jeśli nie przyniesie oczekiwanych rezultatów, wierzyciel sięga zazwyczaj po bardziej radykalne środki w postaci windykacji twardej.
Miękka windykacja
Miękka windykacja, zwana także polubowną, polega na łagodnym dochodzeniu należności we współpracy z nieterminowym płatnikiem. Stanowi próbę nawiązania porozumienia z dłużnikiem i załatwienia sprawy w polubowny sposób, bez udziału sądu.
Na tę formę wyegzekwowania spłaty składają się m.in.:
- wysyłanie monitów, czyli SMS-owych, listownych i e-mailowych przypomnień o zadłużeniu i konieczności jego spłaty;
- windykacja telefoniczna, czyli próby wyegzekwowania spłaty długu przez telefon;
- wysyłanie dłużnikowi wezwań do zapłaty. Aby podnieść ich skuteczność i zmotywować dłużników do szybszego uregulowania długu, wierzyciele często zamieszczają na wezwaniach informacje o konsekwencjach braku płatności. Może być to np. wpisanie danych nieterminowego płatnika na czarną listę, czyli do rejestru dłużników prowadzonego przez Biuro Informacji Gospodarczej. Taki wpis może być potężną przeszkodą w otrzymaniu kredytu bankowego, pożyczki, podpisaniu umowy z operatorem telefonii komórkowej czy leasingodawcą. Jak pokazują statystyki, takie wezwanie często bywa skuteczną motywacją do szybkiego uregulowania długu. Pamiętaj jednak, że aby wpisanie danych dłużnika do bazy było możliwe, konieczne jest spełnienie kilku określonych prawem kryteriów. Posiadając umowę z BIG InfoMonitor, można w łatwy sposób wysyłać wezwania do zapłaty do dłużników korzystając z Systemu BIG.pl
- Jeśli jesteś przedsiębiorcą, podstawą dokonania wpisu może być jedynie tytuł wykonawczy lub określony stosunek prawny, np. umowa zawarta między stronami. Jeśli dłużnikiem jest konsument, wartość długu musi wynosić co najmniej 200 zł, jeśli firma – 500 zł. W obu przypadkach termin płatności musi być opóźniony o co najmniej 30 dni, a co najmniej 30 dni przed zamiarem dokonania wpisu musisz wysłać do dłużnika wezwanie do zapłaty z ostrzeżeniem o zamiarze przekazania danych do BIG.
- Jeśli jesteś osobą prywatną, podstawą wpisu może być jedynie wyrok sądowy opatrzony klauzulą wykonalności. W takim przypadku kwota zadłużenia i termin wymagalności nie mają znaczenia.
Twarda windykacja
Jeśli miękka windykacja nie przyniesie oczekiwanych rezultatów, wierzyciel rozpoczyna zazwyczaj twarde procedury. W ramach twardej windykacji może przekazać sprawę zewnętrznej kancelarii windykacyjnej lub skierować ją na drogę sądową. Twarda windykacja jest nie tylko kosztowna, ale także bardzo stresująca – często dla obu stron. Z tego powodu, zarówno z punktu widzenia wierzyciela, jak i dłużnika, warto dołożyć wszelkich starań, aby osiągnąć porozumienie jeszcze na etapie miękkiej windykacji.
