Czym są fundusze inwestycyjne?
Fundusz inwestycyjny to osoba prawna, która lokuje środki zebrane od inwestorów, zgodnie z przyjętym statutem.
Fundusz inwestycyjny pozwala na zbiorowe inwestowanie. Od inwestorów zbierane są środki w drodze nabycia jednostek uczestnictwa w danym funduszu. W dalszej kolejności są one inwestowane w instrumenty rynku pieniężnego, takie jak akcje, obligacje czy inne prawa majątkowe.
Jak oszczędzać?
Fundusze inwestycyjne są doskonałym pomysłem na oszczędzenie dla tych wszystkich, którzy nie posiadają wielkiego kapitału, a jednak chcieliby pomnażać zgromadzone środki. To również szansa dla osób, które nie znają praw rynku finansowego albo nie mają czasu na samodzielne lokowanie pieniędzy w instrumenty, dzięki którym zostaną one pomnożone.
To również okazja na przekazanie zgromadzonych oszczędności profesjonalistom, którzy będą nimi optymalnie zarządzać. Właśnie analitycy znają sytuację rynkową oraz kondycję finansową emitentów. Znają też zachowania innych inwestorów, dzięki czemu mogą lokować środki tam, gdzie zostaną one pomnożone.
Czy trzeba się bać ryzyka inwestycyjnego?
To Komisja Nadzoru Finansowego sprawuje kontrolę nad działaniem funduszy inwestycyjnych. Aktywa funduszu przechowywane są zaś u depozytariusza. Nie ma możliwości, by przeprowadzane operacje finansowe były niezgodne z prawem albo regulaminem samego funduszu.
Każdy inwestor, który przeznaczy swoje środki na fundusz inwestycyjny, musi być jednak świadomy ryzyka inwestycyjnego. Aktywa, w które inwestuje fundusz, takie jak ceny akcji czy rozmaitych surowców, mogą ulec niekorzystnej zmianie. Dobrą informacją jest fakt, że inwestować można niewielkie kwoty, wtedy ryzyko jest minimalne.
Rodzaje funduszy inwestycyjnych
Istnieją cztery grupy funduszy, które różnią się głównymi kryteriami inwestowania. To fundusze pieniężne, które inwestują w papiery rynku pieniężnego, dłużne, które inwestują w obligacje czy mieszane, których inwestycje dotyczą zarówno akcji, jak i obligacji. Możliwe są też fundusze, które inwestują w same akcje. W zależności od wyboru inwestor będzie podejmować inne ryzyko inwestycyjne.
Najniższym ryzykiem obarczone są fundusze pieniężne, ale jednocześnie tam zysk będzie najniższy. Największe ryzyko i największe zyski możliwe są przy akcjach, w jakie inwestują fundusze inwestycyjne. Co to dokładnie jest i który fundusz wybrać musi być podparte zdobyciem szczegółowej wiedzy na temat konkretnego instrumentu.
Jak wybrać fundusz inwestycyjny?
Nie ma idealnego funduszu inwestycyjnego, dlatego powinny być one dobierane indywidualnie. Należy wziąć pod uwagę potrzeby i oczekiwania inwestora, który chce pomnożyć swoje oszczędności.
W pierwszej kolejności trzeba odpowiedzieć sobie na pytania:
- Jakich zysków oczekujemy?
- Na jakie ryzyko jesteśmy w stanie przystać?
- Jak długo chcemy uczestniczyć w funduszu inwestycyjnym?