Karta kredytowa to kredyt bankowy przyznawany w formie limitu środków. To, ile wyniesie, zależy nie tylko od wewnętrznych limitów banku, ale również od zdolności kredytowej wnioskującego. Każda wykonana kartą transakcja zmniejsza limit, każda wpłata go odbudowuje. Przy pomocy karty kredytowej zapłacisz za zakupy w sklepach stacjonarnych i internetowych, a nawet wypłacisz gotówkę z bankomatu. Jeśli spłacisz zadłużenie w czasie trwania tzw. okresu bezodsetkowego, bank zwolni Cię z konieczności uiszczenia odsetek. Dzięki temu kredyt na karcie może okazać się sporo tańszy niż tradycyjne kredyty gotówkowe wypłacane na konto.
Oto najpopularniejsze pojęcia, które pomogą Ci lepiej zrozumieć konstrukcję karty kredytowej.
9 najważniejszych pojęć związanych z użytkowaniem karty kredytowej
3D Secure — nowoczesna usługa, która pozwala skutecznie zabezpieczyć internetowe płatności. Jest bezpłatna, dostępna w większości kart kredytowych. Działa automatycznie i nie wymaga żadnych dodatkowych aktywacji.
BIK — Biuro Informacji Kredytowej jest największym w Polsce zbiorem danych o klientach indywidualnych i przedsiębiorcach. Jego głównym celem jest gromadzenie i udostępnianie informacji o tym, jak uczestnicy rynku — osoby fizyczne oraz podmioty gospodarcze, realizują swoje zobowiązania kredytowe i finansowe. Jeśli spóźnisz się ze spłatą karty kredytowej, istnieje spore ryzyko, że Twoja historia kredytowa i scoring BIK ucierpią. A to może skutkować przeszkodami na drodze do otrzymania kredytu.
Moneyback to pojęcie często używane w odniesieniu do kart kredytowych. Oznacza ono zwrot części wydatków za transakcje bezgotówkowe, które klient wykonał przy użyciu karty.
Data ważności karty to moment, w którym karta traci swoją ważność, a jej dalsze użytkowanie nie będzie możliwe. Znajduje się ona na przedzie karty i przyjmuje formę miesiąca/roku.
Kod CVC/CVC to kod umieszczony na tylnej stronie karty kredytowej, służący do zabezpieczenia środków przed nadużyciami, zwłaszcza podczas realizacji transakcji online. Składa się z trzech cyfr i… powinien być szczególnie chroniony. Jeśli Twoja karta dostanie się w niepowołane ręce, nieuczciwy znalazca, który zna nie tylko jej numer, ale także kod, może narazić Cię na dodatkowe koszty i potężny stres.
Limit kredytowy to limit środków, jaki w ramach kredytu przyzna Ci bank. Jego wysokość zależy przede wszystkim od Twojej zdolności kredytowej. Każda wykonana kartą operacja (np. płatność bezgotówkowa) zmniejsza limit, każda wpłata na konto techniczne (stworzone specjalnie do obsługi karty kredytowej) go odbudowuje.
Minimalna kwota spłaty to najmniejsza kwota, jaką powinieneś przelać na rachunek techniczny, aby bank uznał, że terminowo spłacasz swoje zadłużenie. Zazwyczaj wynosi ona 5% kwoty długu (czasem jest to 3–4 lub nawet 10%).
Numer karty kredytowej — indywidualny dla każdej karty numer złożony z 16 cyfr i zapisany w 4 blokach po 4 cyfry. Pierwsza cyfra numeru karty określa przynależność branżową instytucji, która wydała kartę, kolejne 5 – numer identyfikacyjny wystawcy. Następne 9 cyfr to identyfikator rachunku klienta, a ostatnia to cyfra kontrolna.
Okres bezodsetkowy (grace period) to okres, który pozwala na spłatę zadłużenia bez konieczności uiszczania odsetek. W zależności od banku trwa od 46 do 52 dni i dzieli się na dwa cykle:
- okres rozliczeniowy trwający 30 dni zakończony podsumowaniem wszystkich dokonanych przy pomocy karty transakcji;
- okres na spłatę zadłużenia — okres pomiędzy zamknięciem cyklu rozliczeniowego a terminem spłaty zadłużenia. W przypadku okresu bezodsetkowego wynoszącego 30 dni, po zakończeniu okresu rozliczeniowego będziesz miał jeszcze 20 dni na uregulowanie zadłużenia bez odsetek.